Risikomanagement in der betrieblichen Altersvorsorge

Ihr Ver­sor­gungs­audit

Haf­tung in der betrieb­li­chen Alters­vor­sorge mini­mieren, Bilanz ent­lasten, Ver­wal­tung ver­schlanken — Ihr Ver­sor­gungs­audit ver­schafft Ihnen Klar­heit und Sicher­heit.

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BAV

Wie Sie profitieren

Haftungsminimierung

Die betrieb­liche Alters­vor­sorge birgt für Sie als Arbeit­geber große Haf­tungs­ri­siken. Wir helfen Ihnen, diese Haf­tung zu mini­mieren. Dabei ana­ly­sieren wir bestehende Ver­träge und Zusagen und decken Ver­säum­nisse auf, die für Sie als Arbeit­geber gefähr­lich werden können.

Entlastung Ihrer Verwaltung

Betrieb­liche Alters­vor­sorge bedeutet in man­chen Betrieben durch typi­sche Geschäfts­vor­fälle (z.B. Eltern­zeit, Aus­tritt, Namens­än­de­rung, Krank­heit) Ver­wal­tungs­auf­wand. Durch Digi­ta­li­sie­rung ent­lasten wir Ihre Ver­wal­tung, damit Sie sich auf Ihr Kern­ge­schäft kon­zen­trieren können.

Mitarbeitermotivation

Gut gestal­tete Ver­sor­gungs­werke moti­vieren das Per­sonal und stei­gern die Pro­duk­ti­vität in Ihrem Betrieb. Zahl­reiche Unter­su­chungen zeigen die posi­tiven Aus­wir­kungen auf das Geschäfts­er­gebnis. Zusätz­lich sparen Sie meist Lohn­ne­ben­kosten.

Fachpersonal finden

Der Kampf um Fach­kräfte ist real. Im “War for talents” posi­tio­nieren Sie sich mit einem attrak­tiven Ver­sor­gungs­werk als moderner Arbeit­geber und ziehen die rich­tigen Mit­ar­beiter an. Bestehende Fach­kräfte werden moti­viert und an Ihr Unter­nehmen gebunden.

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Schnelltest: Haben Sie in Ihrem Unternehmen Haftungsrisiken?

Mit unserem kos­ten­losen Schnell­test erhalten Sie inner­halb von 5 Minuten einen ersten Hin­weis darauf, ob in Ihrem Unter­nehmen Haf­tungs­ri­siken in der betrieb­li­chen Alters­vor­sorge bestehen.

Ihre Haftung in der betrieblichen Altersvorsorge

Es mag pla­kativ klingen, aber Fehler in der Gestal­tung der betrieb­li­chen Alters­vor­sorge können Sie die Exis­tenz des Unter­neh­mens kosten.

Die betrieb­liche Alters­vor­sorge ist arbeits­recht­lich gesehen eine Zusage an Ihren Mit­ar­beiter.

Es ist egal, ob sie unmit­telbar über Sie erfolgt oder über einen soge­nannten Ver­sor­gungs­träger, eine Ver­si­che­rung. Sie stehen für die Erfül­lung der Leis­tungen ein. So steht es im Betriebs­ren­ten­ge­setz (§1, Satz 1 BetrAVG).

In unzäh­ligen Fällen konnten wir fest­stellen, dass Per­so­nal­akten nicht voll­ständig geführt werden und keine geord­neten, digi­talen Pro­zesse exis­tieren z.B. für den Aus­tritt des Mit­ar­bei­ters. Oft­mals werden auch bestehende Ver­träge eines neuen Mit­ar­bei­ters unge­prüft über­nommen. Sie häufen damit als Arbeit­geber hohe Haf­tungs­summen an, die dem Unter­nehmen nach­haltig schaden oder es sogar zer­stören können. Eine Ver­äu­ße­rung des Unter­neh­mens wird so auch meist ein­schnei­dend blo­ckiert.

 

Haf­tung

Beispiele

Sie haften für die Differenz

Ein Mit­ar­beiter tritt aus Ihrem Unter­nehmen aus und hat eine betrieb­liche Alters­vor­sorge. Sollten Sie die Frist (zur Wahl der soge­nannten ver­si­che­rungs­ver­trag­li­chen Lösung) nicht ein­halten, nimmt er einen Ver­sor­gungs­an­spruch mit, der meist höher ist, als die Ver­si­che­rungs­leis­tung. Sie haften für die Dif­fe­renz!

Rückforderungen

Besteht keine gül­tige Ent­gelt­um­wand­lungs-Ver­ein­ba­rung, können Sie nach Aus­scheiden des Mit­ar­bei­ters mit Rück­zah­lungs­an­sprü­chen kon­fron­tiert werden, weil sie ohne schrift­liche Grund­lage Ent­gelt ein­be­halten haben!

Sie zahlen doppelt

Durch das Betriebs­ren­ten­stär­kungs­ge­setz (BRSG) sind Sie in Zukunft ver­pflichtet, einen Zuschuss zur betrieb­li­chen Alters­vor­sorge zu zahlen. Sollten Sie z.B. bestehende Zuschüsse nicht rechts­wirksam ein­fließen lassen, zahlen Sie unter Umständen dop­pelt!

Wie ein Versorgungs­audit Ihnen hilft, Ihre Haftung zu minimieren

Ein Audit untersucht, ob Prozesse, Anforderungen und Richtlinien die geforderten Standards erfüllen.”

Wiki­pedia

.1. Ihre bestehenden Versorgungszusagen werden geprüft.

Im Rahmen des Ver­sor­gungs­au­dits prüfen wir die bestehenden Ver­sor­gungs­zu­sagen. Dazu gehört das Sichten der Per­so­nal­akten und die Prü­fung auf Voll­stän­dig­keit. Es wird ein Prüf­pro­to­koll erstellt.

Bei Bedarf prüfen wir auch Pen­si­ons­zu­sagen (z.B. an den Geschäfts­führer) und deren Rück­de­ckung. Wir ermit­teln mit einem finanz­ma­the­ma­ti­schen Gut­achten, ob eine Unter­de­ckung besteht. Ebenso prüfen wir, wie Ihre Bilanz durch Aus­la­ge­rung von Rück­stel­lungen ent­lastet werden kann. 

2. Wir besprechen die Ergebnisse des Versorgungsaudit.

Nachdem wir die Unter­su­chung abge­schlossen haben, bespre­chen wir in einer Stra­te­gie­sit­zung, welche Risiken in Ihrem Unter­nehmen schlum­mern und ob/wie Sie diese “heilen” können. Mit Hilfe von Fach­an­wälten aus unserem Koope­ra­ti­ons­netz­werk erstellen wir eine rechts­si­chere Ver­sor­gungs­ord­nung, damit Sie in Zukunft in der betrieb­li­chen Alters­vor­sorge kor­rekt vor­gehen.

Bei der Betrach­tung von Pen­si­ons­zu­sagen an beherr­schende Gesell­schafter-Geschäfts­führer erar­beiten wir eine Stra­tegie, die das Ziel hat, Ihre Bilanz zu opti­mieren, betriebs­fremde Risiken aus­zu­schalten und lang­fristig die Ver­sor­gung zu gewähr­leisten.

3. Ihre personalpolitische Strategie entsteht.

Ihre per­so­nal­po­li­ti­schen Ziele können wir durch die Gestal­tung eines modernen Ver­sor­gungs­werkes in Ihrem Unter­nehmen unter­stützen. Die Moti­va­tion und Bin­dung bestehender, wich­tiger Mit­ar­beiter, das Finden von neuen Fach­kräften, die Stei­ge­rung der Pro­duk­ti­vität durch z.B. betrieb­liche Kran­ken­ver­si­che­rungen gehören dazu.

4. Verwaltungsprozesse werden digitalisiert und vereinfacht.

Zukünf­tige, aber auf Wunsch auch bestehende Ver­träge zur betrieb­li­chen Alters­vor­sorge können digital direkt bei Ihnen ver­waltet werden. Damit wird sicher­ge­stellt, dass Fristen ein­ge­halten werden. Übliche Geschäfts­pro­zesse wie z.B. Aus­tritt eines Mit­ar­bei­ters, Namens­än­de­rung nach Heirat, Krank­heit länger als die Gehalts­fort­zah­lung, Wunsch nach Bei­trags­frei­stel­lung etc. werden damit beschleu­nigt und sind sozu­sagen per Maus­klick erle­digt.

Wer wir sind

Versicherungsmakler

Die Infino Finanz­be­ra­tung GmbH & Co. KG ist bei der IHK Dort­mund als Ver­si­che­rungs­makler regis­triert.

Als sol­cher sind wir Sach­walter Ihrer Inter­essen. Keine Bank, keine Ver­si­che­rung oder sons­tige Finanz­in­sti­tute sind an Infino betei­ligt; dadurch können wir uns bei der Kon­zep­ter­stel­lung auf Ihre Vor­teile und Inter­essen kon­zen­trieren und den Markt frei ana­ly­sieren.

Experten

Als Experten für betrieb­liche Alters­vor­sorge (zer­ti­fi­ziert durch die Deut­sche Ver­si­che­rungs­aka­demie) sind wir für die Bera­tung von Fir­men­kunden in der betrieb­li­chen Alters­vor­sorge spe­ziell qua­li­fi­ziert.

Unser Netzwerk

Unser breites Netz­werk besteht aus Experten und Spe­zia­listen aus ver­schie­densten Berei­chen. Spe­zi­al­makler als Koope­ra­ti­ons­partner, Fach­an­wälte, Wirt­schafts­prüfer, Steu­er­be­rater und wei­tere Spe­zia­listen stehen für die Bera­tung Ihres Unter­neh­mens zur Ver­fü­gung.

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Ich hätte nicht erwartet, dass es in unserem Betrieb so viele Verträge gibt, die falsch gestaltet sind. Ich bin froh über die Prüfung und dass in Zukunft alles richtig läuft. Die enorme Zeitersparnis durch die kompetente Abarbeitung durch Infino war phänomenal.”

Per­so­nal­dienst­leister, Dort­mund

Die Einrichtung der betrieblichen Altersvorsorge in unserem Unternehmen lief einwandfrei. Wir haben nur positives Feedback von unseren Mitarbeitern erhalten. Als Dortmunder Unternehmen ist uns die bodenständige und lockere Art der Kommunikation auch sehr wichtig. Das ist in der Branche keine Selbstverständlichkeit, wurde aber von Infino voll erfüllt.”

Indus­trie­zu­lie­ferer, Dort­mund

Als erfolgreiches Unternehmen sind wir uns nicht darüber im Klaren gewesen, dass so hohe wirtschaftliche Risiken auf uns zukommen werden. Wir sind sehr zufrieden mit den umgesetzten Lösungswegen und blicken zuversichtlich in die Zukunft.”

Wer­be­agentur, Dort­mund

Audit

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Schreiben Sie uns Ihre Frage, einen Ter­min­wunsch oder Anre­gungen. Wir freuen uns auf Ihre Nach­richt.

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Ver­sor­gungs­audit ist eine Marke der Infino Finanz­be­ra­tung GmbH & Co. KG aus Dort­mund. Infino ist als Ver­si­che­rungs­mak­ler­ge­sell­schaft nur Ihnen ver­pflichtet, keinem Pro­dukt­her­steller wie einer Bank oder Ver­si­che­rung.

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